德勤《2012年中国银行业十大趋势与展望》报告表示，尽管中国的实体经济笼罩着增长下滑和硬着陆的风险，但中国银行业在2011年的利润仍然相当可观，业绩保持着高速增长的势头。与此同时，中国的银行必须注意潜在的风险，及其他国际和国内不确定因素的影响，例如，欧洲债务危机的持续恶化，地方融资平台及房地产贷款给银行资产质量带来的压力等。

根据中国银行业监督管理委员会(“中国银监会”)2012年2月中旬的数据显示，2011年末中国银行业金融机构总资产达到113.28万亿元人民币，同比增长18.9%。中国商业银行2011年全年累计实现净利10,412亿元人民币，比2010年增加2,775亿元人民币，同比增长36.3%。商业银行2011年累计实现净利息收入2.15万亿元人民币，同比增长29.3%。

本研究报告收集并整理了大量数据，并且参考相关专家的意见，对中国银行业在2012年所要面对的风险和挑战做出了相应的分析。同时，亦对中国银行业的发展趋势提出了比较有前瞻性的预测。德勤希望以此作为与银行业及各界人士近一步对话的出发点，在风云变幻的金融市场和经济大环境中共同应对挑战和风险。报告就未来2至3年对中国银行业具有影响力的十大话题展开了究，以下是十大热点的精要内容:

预计2012年，地方政府融资平台贷款风险基本可控，但银行的不良贷款率将温和上升。地方政府融资平台贷款虽然存在着潜在风险，但并不会演化成大规模的坏账。

在严格的房地产政策调控下，房地产市场已经呈现弱势下行的局面，并且有很大可能在2012年上半年持续。国家统计局发布的数据显示，截止到2011年12月底，全国房地产开发投资61,740亿元人民币，同比增长27.9%，增速已连续5个月下滑。在整个市场低迷的背景下，房地产企业的财务状况令人担忧。银行业作为房地产行业的主要融资渠道，应积极把握房地产市场的宏观趋势，谨慎应对房地产信贷风险。

中小企业是一个富有活力的经济群体，在促进我国经济繁荣等方面发挥着越来越重要的作用。然而中小企业融资难问题却一直得不到实质性的改善，制约着中小企业的发展，目前仍有70%的中小企业面临融资困难。对银行而言，发展中小企业业务的过程中会面临着诸多挑战，也涉及很多不同风险，但发展中小企业业务是调整资产和收入结构，实现银行可持续发展的必由之路。因此，商业银行应积极参与破解中小企业融资困局。

政府和监管机构将会继续鼓励和强化金融机构的涉农金融服务。不仅是农村金融机构，商业银行也将加快推进农村金融服务的建设。各金融机构会积极响应银监会的要求，加大对水利、粮食生产和抗旱减灾等重点涉农信贷投放的力度。同时，农村金融机构的股份制改革会加快步伐，农村银行制度会逐步建立和完善，整体的农村金融服务功能与核心竞争力都会得到显着提升。

随着全球经济一体化逐步推进以及我国改革开放的不断深入，中国银行业“走出去”的步伐日渐加快。然而，中国银行业国际化发展仍处于初级阶段，中国的银行要面临战略定位、机构网络、服务水平、风险管理、人才队伍等多方面挑战。而中国的银行进行海外扩张时要特别注意市场风险、信用风险、操作风险，以及更为复杂的国际政治风险、法律风险、国别风险、国际市场风险等。

中国移动金融稳步发展，截止到2011年10月底，中国手机用户数达9.64亿，3G用户数超过1.1亿。这为银行逐步迈入移动金融服务时代提供了契机。偏远地区的人口将是移动金融服务的主要潜在群体，未来移动金融亦将重点向农村地区推广。

2011年，在中国拥有千万财富和亿万财富的人分别达到了96万人和6万人，比2010年增长各超过9%。私人银行业务是各商业银行角逐的战略新兴市场。然而，银行要对发展私人银行业务时面临的欠缺差异化、财富管理业务多元化和欠缺本地专业人才等挑战有足够的认识，并做出有效的应对。

随着中国银行业改革与开放，外资银行逐步发展壮大并已经发展成为中国银行业的重要组成部分。外资银行与中资银行将会在竞争和合作之间达到互利共赢的局面。外资银行拥有差异化的市场定位，严格的风险管理优势和丰富的投资银行及企业并购经验。而中资银行拥有丰富的本地运营经验和稳定的客户关系，也对外资银行优化业务策略及流程产生了积极影响。

在2011年上半年的经济金融形势通报分析会上，中国银监会将影子银行风险列为银行业当前三大主要风险之一。相关推算表明，中国的影子银行规模在11.5万亿元人民币左右，约占银行信贷规模的20%。某种程度上来说，影子银行是推动金融发展的积极力量，但其挑战宏观调控力度，聚集系统风险等特征，却会加剧监管难度。这对监管部门谨慎对待监管的效率和风险之间的平衡提出了更高的要求。

随着全球金融市场的快速发展，市场竞争日趋激烈，金融创新引起的产品多样化加大了风险管理和控制的难度。中国金融机构积极参与了新一轮的国际金融准则的修订，完善中国金融业监管标准，并陆续出台了相关指导意见及管理办法，强化银行业监管。例如2011年，中国银监会提出比巴塞尔资本协议III更为严格的资本监管要求。展望2012年，如何应对国际会计准则理事会出台的《国际财务报告准则第9号――金融工具》的推出将是银行运营面临的一项重大挑战。
德勤中国金融服务行业联席领导合伙人王鹏程先生表示:“整体而言，中国银行业保持着良好的发展势头，也会朝着更加健康的方向继续努力。当然，在全球经济还未企稳的情况下，银行业将继续面临巨大的挑战。我相信，提高风险管控和挖掘新的金融需求的创新点才是银行业持续发展的重要动力。”

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