安永：电信运营商如何通过移动支付为零售业数字化转型赋能？

随着互联网+和智能化技术的广泛普及和应用，消费者的购物场景和行为习惯随之改变，零售业正面临前所未有的数字化转型浪潮，这既是创新和竞争的机遇，也是对传统零售业在运营管理、市场拓展、用户维系等方面提出的更高要求，需要零售商家不断对商品组织、大数据应用与营销、物流、售后等多渠道进行融合和优化升级，以完善数字化服务体系。

移动支付——新时代数字化零售的重要特征

作为目前国内零售业的主流支付方式，移动支付为消费者提供了更加方便快捷的支付手段。据中国支付清算协会统计，2022年中国非银行支付机构移动支付业务规模为10046.84亿笔，交易总量为348.06万亿元人民币。庞大的消费者群体正迅速从PC端向移动端迁移，以手机为载体，在与互联网+、应用提供方和金融机构的融合体系中，随时随地实现货币支付、缴费等行为，克服了传统现金支付或刷卡支付的流程繁琐、信息安全隐患等问题。

数据来源于中国政府网、中国人民银行

从中国移动支付业务金额数据来看，2015年-2021年，其交易规模整体保持着增长态势，截至2021年底已达526.98万亿元人民币。虽然受疫情影响，近两年该同比增长率有一定下滑，但随着各类线下消费场景的复苏和回暖，数字化零售已然成为大势所趋，并将持续作用于移动支付交易规模的攀升，如何最大程度发挥数据和技术的价值最大化，迎合消费者需求，把握制胜先机，抢占市场优势，重塑新零售体系值得思考与重视。

移动支付成为新零售发展的强大推力

在此背景下，移动支付通过技术和创新，借助风控、大数据分析等手段，为零售业的数字化转型提供了安全稳定的移动支付技术平台和多种解决方案，以提升零售商家的运营效率和管理质量，满足市场需求并改善消费者购买体验，开拓新的市场机会。

► 支付和结算创新：移动支付可以提供各种电子支付和结算解决方案，包括各类移动支付设备与软件，开发电子钱包，创新扫码支付、NFC支付等支付手段，使消费者和零售商家更加方便快捷地购物与收款，加快交易结算速度；同时利用大数据可提前识别交易风险，并迅速收集、存储和分析交易数据，以提升交易安全性和优化财务管理水平。

► 数据分析和营销：移动支付通过各种传感器和智能设备收集大量的消费者行为数据，并利用强大的分析工具和技术，将这些数据转化为有价值的见解，帮助零售商更好地了解消费者喜好、购买行为和趋势，并根据这些信息进行精准的个性化营销。

► 供应链金融和物流优化：供应链和物流的管理在零售业起到至关重要的作用。移动支付不仅能为零售商解决资金短缺问题，提供灵活的融资方案，也能利用大数据、云计算、区块链、物联网技术，帮助商家实现上下游信息共享、物流流程优化，提高供应链的效率和可视化。

► 客户服务和售后体验：随着购物场景、消费者购买行为的变化，关注零售业提供的客户服务和售前售后体验尤为重要，以此适应消费者市场变迁，深挖市场需求和产品痛点，不断满足客户需求，提高用户粘性，创造新的利益增长点。例如，通过智能客服机器人提供24/7在线客户支持，或利用人工智能和大数据分析提供个性化的营销策略和售后服务，实时掌握消费者诉求并对服务监控分析等。

电信运营商正凭借自身优势，抢占市场一席之地

在消费互联网时代，国内三大运营商基于通信服务主业，已具备独有的网络、技术、用户、渠道等优势资源，并积极结合资源禀赋和能力基础，重点聚焦产业数字化，布局多样化业务结构和产业生态，推动独有资源的价值延伸。近几年，在稳固和赋能主业用户规模的前提下，运营商以移动支付为切入点，投入并利用超级SIM卡、5G专网、销售渠道、平台集成等大量资源发展移动支付新业务，力图与主业协同互促，增强集团的市场影响力。在此过程中，运营商凭借在移动支付领域的优势，为零售业数字化转型提供以下赋能。

► 客户数据库和渠道优势：电信运营商拥有丰富的客户数据和销售渠道，可以通过整合客户数据并与零售商合作，为零售业提供精准的消费者洞察与市场定位，帮助零售商实现个性化营销和精准推荐。

► 支付和金融服务：电信运营商通常具备电子支付和金融服务牌照，可以提供各种支付解决方案和金融产品，例如预付卡、电子钱包、移动支付等，方便消费者进行购物支付；同时也促成了与零售商合作的机会，通过提供优惠券、积分兑换等方式，实现引流和变现，互惠共赢。

► 物联网和数据分析能力：电信运营商在通信基础设施方面具备强大的物联网能力，可以通过与各种智能设备和传感器的连接，收集大量与消费者行为和商品销售相关的数据，结合数据分析和人工智能技术，为零售业提供实时的数据洞察、库存管理、供应链优化等解决方案，提升零售商的运营效率和预测准确性。

► 数字化营销与推广：电信运营商可以利用自身的通信渠道和广告资源，为零售业提供数字化的营销和推广服务。例如，通过短信推广、手机应用广告、数据分析和个性化推荐等方式，帮助零售商锁定目标消费者，提高产品曝光度，扩大品牌知名度。

基于此，三大运营商陆续针对不同消费场景推出相应解决方案。以中国移动的“和包商铺”产品为例，其以零售商家的收款刚需为基础，为沿街商铺提供智慧化收银解决方案及增值服务，助力商铺线下全场景覆盖，打造以移动用户为核心的智慧零售生态。

总的来看，电信运营商拥有庞大的用户基础、先进的技术基础设施以及丰富的数据资产，这些成为了推动移动支付创新的强大驱动力。通过整合支付、融资、风控等金融服务，电信运营商能够为零售商提供全方位的扶持，建立强大的生态系统，与零售商共同开发新的商业模式和增值服务，帮助其实现数字化转型和更加智能、高效、便捷的消费体验。

电信运营商通过移动支付赋能零售业数字化转型时，要着重建设风险规避能力

在数字化时代背景下，积极把握自身资源和能力禀赋，顺应时代潮流已成为各行业共识。作为信息和通信技术的主要提供者，电信运营商不仅要借助移动支付领域的优势资源，发挥现有生态体系价值最大化，助力新零售数字化转型，也要对标金融服务机构，时刻保持敏锐，全面审视风险，并采取有效的风险管理策略，不断提升自身能力的服务水平。

► 提升安全能力：加强网络安全、数据隐私保护和身份认证等方面的能力。投入资金建设安全防护系统，设立专门的团队负责网络安全和风险管控工作，确保系统和数据的安全可靠。

► 加强合规管理：建立健全的内部合规机制，制定合规策略和流程，并进行定期的内部合规自查和外部审计。与监管机构保持紧密合作，了解最新的法规和政策要求，确保按规定运营。

► 持续创新与研发：积极跟进移动支付的发展趋势，加强对新技术的研究和掌握，推动创新成果的落地和应用。与科技公司、金融机构等建立战略合作关系，共同推动数字化转型的发展。

► 加强合作与生态建设：可以与其他相关企业建立合作伙伴关系，共同打造完整的生态系统。通过与金融机构、技术公司、零售商等合作，整合资源和优势，共同提供更完善的移动支付解决方案。

► 提供增值服务：除了传统的电信服务，可以积极探索移动支付与新零售业的结合，为企业提供增值服务，如支付解决方案、供应链金融、数据分析等，提升客户体验与竞争力。