安永：现代金融监管趋势分析及应对

导读

2023年3月，我国金融监管迎来重磅改革，中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》，明确了未来中国金融监管体系的新框架——二委一行一局一会”+“三层+双峰”。此次变革意在进一步保证金融体系与金融机构的安全和稳定，同时切实保护金融消费者权益。总体上，金融监管日趋严格，特别是以数据为体现，以科技为抓手，向运营层面的监督深化。

1金融机构面对的监管挑战

金融监管的智能化转型需求，及相关机构陆续制定发布的多项制度办法，都在加强监管的同时，持续完善了对数据的相关要求。金融机构需要在持续推动数字化进程的同时，将数据作为首要关注点，加强收集和管理相关数据的数字化能力，以满足数据监管要求，提升数智化能力。但部分金融机构仍存在如下问题：

► 监管报送数据质量存在较多问题，数据相关的监管行政处罚事件频发。 

► 业务方面对监管的参与度和对数据的认知不足，缺乏主动性。 

► 数据治理与业务运用脱节，治理工作较为僵化。

2金融机构应对措施

在加强自身管控以满足监管要求的前提下，金融机构更应以此为契机，明确金融监管与自身数字化转型目标的一致性，根据所在行业监管数字化的发展，未雨绸缪，合理地拥抱监管科技发展。建议可重点从三个方面开展能力建设和转型：

► 借助金融监管，推进线上化能力，利用先进数据技术，结合线上化对监管数据进行采集、报送及现场检查等环节的质量把控，提高数字化报送率。

► 加强升级管控，夯实数据基础，主要是建立监管合规管理体系，覆盖组织与制度、各监管合规领域及底层的数据与系统，实现监管合规生命周期的管理，及时将法律法规等规范性文件要求内化为企业经营管理遵循的行为准则和规范。

► 融合业务需求，推动数字化转型，打通前中后台应用需求，将数字化转型治理、数据治理与业务治理活动相融合。